На эту потенциальную проблему указал председатель правления Союза страховых обществ Эстонии Март Йессе в передаче «Uudis+» на радиостанции Vikerraadio.
Март Йессе пояснил, что страхование квартиры не распространяется на коробку дома.
«В случае с квартирой, как правило, страховка распространяется на имущество, не являющееся несущими конструкциями и другими общими частями дома, такими как лестничная клетка, крыша, трубопроводы, электрическая система и так далее», — сказал Йессе.
В связи с этим, по его словам, собственникам квартир в многоквартирных домах следует застраховать обстановку своих квартир по отдельности плюс дополнительно заключить страховой договор на коробку дома как на общее имущество, выступая совместно, как правило, через квартирное товарищество.
Йессе пояснил, что если все квартиры по отдельности застрахованы, а само здание — нет, то при несчастном случае, начавшемся за пределами квартиры, страховка покроет лишь ущерб, причинённый конкретной квартире. Однако если выяснится, что были какие-то проблемы со зданием, водопроводом или крышей за пределами квартиры, то та же страховая компания может предъявить требование о возмещении ущерба квартирному товариществу, то есть, косвенно, против потерпевших.
«Так и возникает прискорбный замкнутый круг», — сказал глава Союза страховых обществ Эстонии.
В настоящее время, по его словам, в Эстонии около 50 000 многоквартирных домов и более 20 000 квартирных товариществ, из которых коробки домов застраховали лишь немногим более половины.
«Недавно в средствах массовой информации был описан прискорбный случай в Вильянди, где владелец квартиры установил незаконное отопительное оборудование, и в доме сгорела крыша. Потом выяснилось, что у товарищества не было страховки, и жильцам дома придётся совместно восстанавливать крышу и другие повреждённые части [здания]», — рассказал Йессе.
Тем не менее, такие случаи относительно редки, и в большинстве случаев страховка на квартиру является достаточным решением. «В Эстонии бывает пара сотен раз пожаров в квартирах в год и, как правило, дело ограничивается повреждением самой квартиры, а также, возможно, повреждениями от воды в процессе тушения, например, в соседних квартирах», — сказал он.
Март Йессе также отметил, что при страховании квартиры договор предусматривает страхование восстановительной стоимости, а при страховании коробки дома фиксируется конкретная сумма страховой выплаты. В связи с этим важно, чтобы страхователь указал правильную сумму, которая реально позволит покрыть расходы на ремонт после несчастного случая.
«Страховщик исходит из этого в своих расчётах и делает соответствующее страховое предложение», — сказал Йессе.
Он также отметил, что если квартирное товарищество не желает страховать коробку дома, то страхователь может заключить договор страхования в отношении квартирной собственности. «Это означает, что в дополнение к внутренней отделке, которая обычно покрывается страхованием квартиры, также страхуется его пропорциональная доля в общей собственности этого многоквартирного дома. Если случится так, что дом будет разрушен, то он действительно получит свою справедливую долю и сможет переехать в другое место за счёт этой компенсации», — подчеркнул глава Союза страховых обществ Эстонии.